无标题文档
您当前位置: 金融 >> 保险
保险知多少
女性消费者投保重疾险要尽早
[ 玉溪网   发布时间:2020-08-11   进入社区    来源:玉溪日报 ]

对于重疾险来说,大部分年龄段投保,女性消费者的保费都比男性消费者的更便宜,但从另外一个角度来看,其实是因为女性消费者在出现了某些体征后,保险公司会对相关责任进行除外,或者整单延期、拒保。所以为了更好地保护自己,女性消费者可以考虑尽早选择投保重疾险。

甲状腺结节是女性消费者投保最常见的免除责任。甲状腺癌是世界上发病率增长最快的恶性肿瘤类型,女性患者居多,约为男性的3倍,在我国浙江省等一些地区,它的发病率已经成为女性恶性肿瘤的第一位。甲状腺癌分为乳头状癌、滤泡状癌、未分化癌等,其中甲状腺乳头状癌最常见,且属于低度恶性肿瘤;甲状腺未分化癌约占甲状腺癌的15%,恶性程度高,发病迅速,早期即可发生全身转移。甲状腺结节是甲状腺癌的高风险体征,约有10%左右的甲状腺结节可能会发生癌变,目前体检中心通报的数据显示,女性甲状腺结节检出率超过70%,年龄越大检出率越高。此外,甲状腺结节即使手术去除,也有很高的复发概率,所以保险公司一旦发现消费者甲状腺结节情况,通常会直接免除相关责任。所以女性消费者为了对自身提供足够的保障,建议在出现甲状腺结节症状前就购买足够的保险。

乳腺肿瘤和卵巢肿瘤也是女性高发的恶性肿瘤。其中乳腺结节与甲状腺结节相似,检出率也超过50%,但与甲状腺不同的是,乳腺结节BI-RADS分级为3级或以下时,保单可能除外责任;但达到4B、4C级,保险公司很可能选择延期一年以上,并要求消费者到普外科明确诊断后才评估承保;到达BI-RADS分级5级及以上,保险公司甚至可能直接拒保。卵巢肿瘤检查较乳腺肿瘤检查更为严格,乳腺检查发现良性肿瘤通常不予处理,但卵巢肿瘤的病变可能性更大,一旦发现卵巢肿瘤,保险公司就可能对保单进行除外责任,或者直接延期、拒保。卵巢和乳腺疾病随着女性消费者投保年龄的增长逐渐提升为体检必检科目,检出率也较高,一旦检出轻者除外责任,重者延保或者拒保,让女性消费者失去重要的保障责任。

贫血是一种症状,而不是具体的疾病,各种疾病都可能伴有贫血,而女性患贫血的概率也高于男性。虽然贫血在很大程度上是可承保的原因导致,但由于也有一定可能是拒保疾病所致,所以保险公司遇到女性消费者贫血原因不明时通常选择延期承保,要求得到明确的病因后再评估承保。贫血病因检查困难,治疗时间较长,检查出贫血,对女性消费者投保非常不利。

相比于男性来说,女性对疾病的抵抗力更强,但女性存在一些广泛发生的异常体征,检出后保险公司无从判断风险高低,只能通过除外、延期、拒保的方式予以应对。但除外责任意味着保障范围减少,延期承保意味着保障时间减少、保费费率提高,拒保则直接丧失了保障。也就是说,某些在女性人群中广泛发生的异常体征对女性消费者投保是非常严重的阻碍,女性消费者无法通过生活习惯避免这些问题,只能选择在发生这些体征前投保保险,才可获得相应保障。女性消费者投保重疾险,时间选择尽量早一点,可以先建立一个基础保障,后续再慢慢增加保额。(摘自《消费者点评》)

编辑:刘玉霞
分享到:
相关链接
下载玉溪+客户端
关注玉溪日报微信